Me lesioné en un choque de Uber o Lyft en Fort Myers. ¿Qué seguro me cubre?

¿Cómo divide Florida la cobertura de Uber y Lyft en periodos?

Fla. Stat. § 627.748(7) amarra el seguro obligatorio a lo que el chofer está haciendo en la aplicación. Son tres etapas:

• Desconectado. La persona es simplemente un conductor particular, así que solo aplica su póliza personal, y muchas pólizas personales excluyen el manejo con fines comerciales. La cobertura en esta etapa puede ser poca o estar en disputa.
• Conectado, sin viaje aceptado todavía. La empresa, el chofer o ambos juntos deben mantener límites por lesiones corporales no menores de $50,000 por cada persona lesionada y $100,000 por todo el choque, y otros $25,000 para la propiedad dañada.
• Viaje aceptado, hasta que el pasajero se baja. La empresa tiene que respaldar el viaje con una póliza de responsabilidad de $1,000,000, además de PIP y protección contra conductores sin seguro.

¿Dónde ocurren los choques de Uber y Lyft en el condado de Lee?

Donde están los viajes. Del aeropuerto RSW (Southwest Florida International) sale un flujo constante de viajes por Daniels Parkway y Treeline Avenue hacia la I-75, muchas veces con el chofer mirando la aplicación mientras un viajero cansado trata de darle indicaciones. Las noches de fin de semana traen recogidas y bajadas en First Street y frente a los restaurantes y bares del River District, en el centro, y en Estero Boulevard alrededor de Times Square, en Fort Myers Beach, donde peatones y autos comparten una vía estrecha y concurrida.

A finales del invierno, los entrenamientos de primavera en JetBlue Park y Hammond Stadium llenan Daniels Parkway y Six Mile Cypress Parkway, y la temporada llena la US 41, Summerlin Road y el Sanibel Causeway de visitantes que no trajeron auto. Los eventos en Hertz Arena y las salidas de noche a Gulf Coast Town Center suman más. Saber exactamente dónde y cuándo ocurrió su viaje nos ayuda a encontrar cámaras y testigos rápido.

Yo era el pasajero. ¿Tengo que probar quién causó el choque?

No de la manera que a muchos les preocupa. El pasajero no iba manejando, así que la culpa casi nunca recae en usted; la verdadera pregunta es qué conductor lo causó: el chofer de la aplicación, otro conductor o los dos. Como el viaje estaba activo, la póliza de $1,000,000 respalda la parte de culpa del chofer, y, si la culpa es del otro conductor y su seguro no alcanza, la empresa tiene además una protección para conductores sin seguro que puede responder.

Los gastos médicos empiezan por el PIP. Quien tiene auto propio acude primero a su PIP. Quien no tiene, algo común entre quienes dependen de Uber y Lyft para moverse, recibe esos beneficios del PIP del carro en que iba (Fla. Stat. § 627.736(4)(e)).

Manejo para Uber o Lyft y otro auto me chocó. ¿Ahora qué?

Puede reclamarle al conductor culpable y, si iba en un viaje, también puede tener a su alcance la protección de la empresa contra conductores sin seguro. Pero tenga cuidado con su propia aseguradora. Una póliza personal sin endoso para viajes compartidos puede negarse a pagar, o la compañía puede hasta cancelarla, si se entera de que usted manejaba para una aplicación. Revisamos los registros del viaje y cada póliza que podría aplicar antes de que usted hable con cualquier ajustador.

¿Qué pruebas deciden un reclamo de Uber o Lyft?

El registro del viaje va primero. Uber y Lyft anotan, segundo a segundo, cuándo el chofer se conectó, aceptó la solicitud, llegó a recoger y terminó el viaje, y esa línea de tiempo define qué periodo de cobertura aplica. Ese mismo día, guarde capturas de su recibo, del mapa de la ruta y del nombre y la placa del chofer.

Las empresas conservan esos datos, pero no se los entregan a usted solo porque los pida; un abogado tiene que solicitarlos formalmente. También conseguimos el informe del choque del Departamento de Policía de Fort Myers, la Policía de Cape Coral, la Oficina del Sheriff del condado de Lee o la Patrulla de Caminos de Florida, y buscamos video del aeropuerto, de negocios y de timbres con cámara cerca del lugar.

¿Qué puedo recuperar después de un choque de Uber o Lyft?

Los pasajeros, otros conductores, los peatones y los choferes de la aplicación pueden reclamar sus gastos médicos y los ingresos que dejaron de recibir, además de dolor y sufrimiento cuando la lesión es permanente. De dónde sale ese dinero depende de lo que el chofer hacía en la aplicación cuando ocurrió el choque: la póliza de $1,000,000 si había un viaje aceptado, los límites menores mientras esperaba una solicitud, o la cobertura personal del chofer con la aplicación apagada (Fla. Stat. § 627.748). El PIP cubre primero los gastos médicos. Si quien causó el choque no fue el chofer de la aplicación, entran la cobertura de lesiones corporales de esa persona y la protección de la empresa contra conductores sin seguro. Como los datos del viaje controlan qué capa aplica, los pedimos formalmente en todos los casos que tomamos.

¿Qué errores pueden perjudicar un reclamo de Uber o Lyft?

• Perder los detalles del viaje. Guarde capturas del recibo, la ruta y el perfil del chofer el mismo día del choque; juntas muestran que usted iba en un viaje.
• Contarle todo al administrador que maneja los reclamos de la empresa. Confirme que el viaje ocurrió y no diga más hasta tener abogado.
• Choferes: llamar a su aseguradora personal antes de revisar la exclusión de viajes compartidos. Esa llamada puede terminar en una negación o en la cancelación de la póliza.
• No hacer el informe policial ni el reporte en la aplicación porque el chofer le pidió dejarlo fuera de los registros.
• Creer que la empresa "se va a encargar." Uber y Lyft cumplen sus obligaciones a través de aseguradoras, y esas aseguradoras revisan los reclamos como cualquier otra.
• Volver a casa sin ver a un médico. Muchos visitantes que salen por RSW dejan la atención para después, y un hueco en el tratamiento se usa en contra del reclamo.